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Innovationen im Retail Banking

Die Digitalisierung von Produkten und Services, der Customer Journey und der Sicherheit sind Hauptthemen für Innovation und Transformation im Finanzbereich. Dabei erwarten Banken bis 2020 messbare Renditen aus ihren Investitionen.

Aktuelle Trends, Studien und Research über Retail Banking

Das klassische Retail Banking, also das Geschäft mit der Mehrzahl der privaten Kunden, befindet sich in einem tiefgreifenden Prozess der Veränderung. Verändertes Kundenverhalten, intensiver Wettbewerb, die Digitalisierung und andere Faktoren führen zu einer stetigen Verengung der Margen und stellen Banken und Sparkassen zunehmend vor neue Herausforderungen. Studien zu den neuesten Trends und Entwicklungen und wie darauf reagiert werden kann finden Sie im Bank Blog.
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Infosys Finacle und Efma haben 300 Banken weltweit für die neunte Auflage ihrer Studie zu Innovationen im Retail Banking befragt. Demnach forcieren Retail-Banken ihre Innovationen in allen Bereichen. Im Vordergrund stehen Kundenerfahrung und Zugangskanäle gefolgt von Innovationsausgaben in Produkten, Prozessoptimierung und Marketing.

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Investitionen in „klassische“ Technologien dominieren

Die Ergebnisse zeigen weiterhin, dass 2018 die meisten Investitionen in „klassischen“ Technologien erfolgen werden. Themen wie Informationssicherheit, Advanced Analytics und Open Banking APIs spielen demnach eine größere Rolle als „zukunftsweisende“ Bereiche wie Künstliche Intelligenz (KI), Roboter-gesteuerte Prozessautomatisierung (RPA), Internet der Dinge oder Augmented und Virtual Reality (AR/VR).

Eine Ausnahme ist das Thema Sprache: 70 Prozent der Unternehmen planen den Einsatz einer sprachgesteuerten KI-Lösung. 25 Prozent haben bereits in KI investiert.

Wie schon in 2016 erwarten Banken die größten Auswirkungen der digitalen Transformation in den Bereichen Bezahlen und Mobile Wallet. Als größte Gefahr für das eigene Wachstum werden neben Technologieunternehmen, andere Banken und FinTech-Startups angesehen.

Wichtige Erkenntnisse der Studie zu Innovationen im Retail Banking

Nachfolgend einige der wichtigsten Erkenntnisse der Studie:

  • Die drei wichtigsten Herausforderungen von Innovationen sind Systemintegration, Legacy-Technologien sowie die Dauer und Kosten, die Planung in der Realität umzusetzen.
  • Kleine und mittelständische Banken fallen in allen Innovationsbereichen aufgrund des Investitionsdrucks durch konkurrierende Prioritäten, Fokus auf Kostensenkungen und Compliance-Anforderungen zurück.
  • Mehr als 50 Prozent der Befragten erwarten in den nächsten ein bis drei Jahren einen messbaren ROI für ihre Investitionen. Mehr als 30 Prozent erwarten Resultate in weniger als einem Jahr.
  • Nur zehn Prozent nutzen Robotic Process Automation (RPA).
  • Finanzunternehmen nutzen datengestützte Erkenntnisse weltweit unterschiedlich. Fast 37 Prozent der Banken glauben, dass sie Descriptive Analytics basierend auf Fakten aus der Vergangenheit einsetzen können. Rund 20 Prozent der Banken – meist größere Institute – erklärten, fundierte prädiktive Fähigkeiten zu haben. Allerdings sind nur 15 Prozent der Banken in der Lage beratungsorientierte oder präskriptive Analysen für die Zukunft ihrer Kunden zu erstellen, die auf bisherigen Erkenntnissen basieren.
  • Branchenweit ist die Suche nach Mitarbeitern mit relevanten Fähigkeiten und Kompetenzen in Bereichen wie KI, Blockchain und Digital Banking ein wichtiges Anliegen der Banken.

„Wir sehen auch weiterhin den Fokus auf iterativen Innovationsprozessen – im Gegensatz zu disruptiven Innovationen. Das schränkt den potentiellen Nutzen von Big Data, fortschrittlicher Analytik und digitalen Technologien ein. Die Gewinner der Zukunft werden diejenigen sein, die diese drei Säulen für ein besseres Kundenerlebnis nutzen.“

Jim Marous, Bankingexperte und Studienautor

Die Studie „“ können Sie hier beziehen.

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Über den Autor

Dr. Hansjörg Leichsenring

Dr. Hansjörg Leichsenring befasst sich seit über 30 Jahren beruflich mit Banken und Finanzdienstleistern. Nach Banklehre und Studium arbeitete er in verschiedenen Positionen, u.a. als Direktor bei der Deutschen Bank, als Vorstand einer Sparkasse und als Geschäftsführer eines Online Brokers. Als Experte für Digitalisierung, Innovation und Vertrieb hält er Vorträge bei internen und externen Veranstaltungen im In- und Ausland und bietet Banken und Finanzdienstleistern Dienstleistungen im Bereich (Interims)Management sowie Beratung/Consulting an.

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